17/12/2023 משה מימון

חסכון לכל ילד, אלה הן בעצם קופות גמל שהחלו את פעולתן בתקופתו של השר כחלון, ובמקום להעלות את קצבת הילדים, הוחלט שהמדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד. עם הגיע הילד לגיל 18 מתקבל מענק, ולאחר מכן גם בגיל 21 מתקבל מענק. משקי הבית קיבלו אפשרות להכפיל על חשבון קצבת הילדים את היקף ההפקדה לכל ילד.

מבין המסלולים שהתאפשרו לחוסכים היו מסלולים אצל הבנקים השונים, וכן מסלולי קופות גמל. מסלולי קופות הגמל איפשרו לחוסכים לבחור מבין שלושה מסלולי סיכון – מועט, בינוני ומוגבר. להלן נביא את התשואות של הגופים השונים במסלולים השונים.

ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך יחסית, יש העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי. תשואה ל-5 שנים בסיכון המוגבר, תקבל רק בממוצע 16% בסיכון הנמוך, כמעט שליש מהתשואה.

מסלול סיכון מועט – מיטב מנצחים החודש

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה הממוצעת החודש היא 2.69%. מנעד התשואות נע בין 2.13% (אלטשולר שחם) ל-3.2% (מיטב). התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 5.5%, התשואה הממוצעת בשנה האחרונה היא 4.33%. התשואה הממוצעת המצטברת ל-3 השנים האחרונות היא 6.47%, והתשואה הממוצעת בין הגופים במצטבר ל-5 השנים האחרונות היא 15.84%.

מיטב מנצחים החודש עם 3.2%, אחריהם אינפיניטי עם 2.87%. אינפיניטי מובילים בתשואה מתחילת השנה, 12 חודשים אחרונים וגם 3 שנים אחרונות עם 8.2%, 6.35% ו-9.65%. אלטשולר שחם מובילים בתשואה ב-5 השנים האחרונות עם 21.02%.

חסכון לכל ילד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט
שם קופה	תשואה נובמבר	מתחילת השנה	12 ח' אחרונים	36 ח' אחרונים	60 ח' אחרונים	סך נכסים (מיל' שח)	מספר קופה
מיטב חסכון לכל ילד סיכון מועט	3.20%	5.79%	4.32%	8.12%	18.60%	458	11385
אינפיניטי חסכון לכל ילד סיכון נמוך (*)	2.87%	8.20%	6.35%	9.65%	12.75%	370	11374
מגדל חסכון לילד סיכון מועט	2.84%	4.31%	3.29%	5.46%	15.99%	444	9896
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד - מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.72%	6.30%	4.92%	6.35%	17.19%	403	11366
הראל גמל השקעה לילד אחר חיסכון לכל ילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.55%	4.39%	3.74%	5.02%	13.01%	1,024	11375
מנורה מבטחים חסכון לכל ילד - מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.51%	4.18%	3.62%	5.32%	12.32%	459	11321
אלטשולר שחם חסכון לילד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.13%	5.35%	4.09%	5.39%	21.02%	859	11325

ממוצע	2.69%	5.50%	4.33%	6.47%	15.84%

מסלול סיכון בינוני – מיטב מנצחים החודש

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת החודש היא 3.26%. מנעד התשואות נע בין 2.87% (אלטשולר שחם) ל-3.83% (אנליסט). התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 7.05%, התשואה הממוצעת בשנה האחרונה היא 4%. התשואה הממוצעת המצטברת ל-3 השנים האחרונות היא 11.54%, והתשואה הממוצעת בין הגופים במצטבר ל-5 השנים האחרונות היא 24.69%.

אנליסט מנצחים החודש עם 3.83%, אחריהם מיטב עם 3.7%. אנליסט מובילים בתשואה במרבית חתכי הזמן מתחילת השנה, 3 שנים אחרונות ו-5 שנים אחרונות. מיטב מובילים בתשואה בשנה האחרונה.

חסכון לכל ילד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני
שם קופה	תשואה נובמבר	מתחילת השנה	12 ח' אחרונים	36 ח' אחרונים	60 ח' אחרונים	סך נכסים (מיל' שח)	מספר קופה
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד - מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני	3.83%	8.26%	5.53%	16.32%	30.62%	140	11366
מיטב חיסכון לכל ילד סיכון בינוני	3.70%	7.77%	5.57%	12.25%	24.37%	203	11386
מגדל חסכון לכל ילד סיכון בינוני	3.18%	6.55%	4.84%	10.11%	23.00%	99	9897
מנורה מבטחים חסכון לכל ילד - מסלול חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	3.06%	6.76%	5.14%	12.49%	23.47%	130	11322
הראל גמל השקעה לילד אחר חיסכון לכל ילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	2.93%	5.54%	3.76%	11.21%	23.27%	382	11376
אלטשולר שחם חסכון לכל ילד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני	2.87%	7.44%	5.18%	6.84%	23.41%	1,594	11326

אינפיניטי חסכון לכל ילד סיכון בינוני (*)	3.58%	10.07%	7.31%	21.19%	23.49%	11	11375
ממוצע	3.26%	7.05%	5.00%	11.54%	24.69%

מסלול סיכון מוגבר – ניצחון שני במסלול למיטב

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה הממוצעת החודש היא 5.63%. מנעד התשואות נע בין 4.32% (אלטשולר שחם) ל-6.33% (מיטב). התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 11.73%, התשואה הממוצעת בשנה האחרונה היא 7.07%. התשואה הממוצעת המצטברת ל-3 השנים האחרונות היא 19.35%, והתשואה הממוצעת בין הגופים במצטבר ל-5 השנים האחרונות היא 44.14%.

מיטב מנצחים החודש עם 6.33%, אחריהם אנליסט עם 6.32%. אנליסט מובילים בתשואה בכל שאר חתכי הזמן – מתחילת השנה, שנה, 3 שנים ו-5 שנים.

חסכון לכל ילד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
שם קופה	תשואה נובמבר	מתחילת השנה	12 ח' אחרונים	36 ח' אחרונים	60 ח' אחרונים	סך נכסים (מיל' שח)	מספר קופה
מיטב חיסכון לכל ילד סיכון גבוה	6.33%	11.79%	6.79%	20.87%	40.47%	180	11387
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד - מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	6.32%	17.99%	12.09%	26.74%	72.71%	432	11367
הראל גמל השקעה לילד אחר חיסכון לכל ילד - חוסכים המעדיפים סיכון גבוה	5.91%	8.92%	4.51%	19.92%	40.69%	633	11377
מנורה מבטחים חסכון לכל ילד - מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	5.35%	9.51%	5.34%	20.37%	38.88%	128	11323
אלטשולר שחם חסכון לילד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	4.32%	12.01%	7.46%	8.61%	32.37%	4,307	11327

מגדל חסכון לכל ילד סיכון מוגבר (*)	5.56%	10.17%	6.25%	19.59%	39.73%	86	9898
אינפיניטי חסכון לכל ילד סיכון מוגבר (*)	3.65%	22.78%	18.15%	32.74%	62.94%	47	11373
ממוצע	5.65%	12.04%	7.24%	19.30%	45.02%

(*) קופות גמל מסומנות בכוכבית לא הובאו בחישובי הממוצעים, ובמיקומי התשואות.

(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder-AdvizerLand מהגופים השונים, אין ל-Funder-AdvizerLand אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.

(***) כל נתוני התשואה הינם לפני ניכוי דמי ניהול.