אייל סיאני, צילום: אייל סיאניאייל סיאני, מנכ״ל ושותף, תלפיות שותפויות 25/03/2026
הדו"חות השנתיים של שנת 2025 נשלחים בימים אלו ויציגו תשואה חיובית ממוצעת של כ-14% * פערי התשואות בין הגופים השונים ובין מסלולי ההשקעות משמעותיים
קרנות הפנסיה החדשות המקיפות מנהלות כ-1,100 מיליארד ₪ עבור כ-5 מיליון עמיתים וזאת באמצעות 9 חברות מנהלות.
כמדי שנה, בימים אלו מקבלים עמיתים אלו את הדו"ח השנתי לשנת 2025 באמצעות הדואר, ב-SMS לטלפון הנייד או דואר אלקטרוני. על אף שישראל נמצאה במלחמה במהלך שנת 2025, קרנות הפנסיה הניבו תשואות חיוביות של 14% בממוצע.
אז מה מכיל הדו"ח ולמה כדאי לשים לב? נעזרנו באייל סיאני, מנכ"ל ושותף בתלפיות שותפויות*.
מה מכיל הדו"ח ולמה כדאי לשים לב
הדו"ח מופיע על גבי עמוד אחד ומכיל 5 חלקים עיקריים המציגים שלל נתונים בטבלאות שונות.
חלק א'- תשלומים צפויים מקרן הפנסיה
בטבלה זו מוצגים הסכומים שיתקבלו מקרן הפנסיה במקרי פרישה, נכות ומוות.
למה כדאי לשים לב?
1. משמעותו העיקרית של גיל הפרישה שיופיע בסעיף הראשון בטבלה הוא הגיל בו יופסקו הביטוחים למקרה מוות ונכות. כך לדוגמא, במקרה בו מופיע בסעיף זה גיל 60 תוכלו לשנות את הגיל לגיל 67 כך שהכיסויים הביטוחיים יגנו עליכם ועל משפחתיכם עד גיל זה.
2. גובה הכיסוי הביטוחי לנכות ושאירים הניתן לכל מבוטח אינו בהכרח המרבי היות והוא מושפע משלל נתונים. לכן, חשוב לבדוק מה גובה הכיסוי הביטוחי ולפעול להתאמתו במידת הצורך והאפשר.
חלק ב'- תנועות בקרן הפנסיה
טבלה זו מציגה סיכום כללי של נתונים כספיים בחשבון כגון מה סכום הרווחים שנצברו ב-2025, מה סכום דמי הניהול שנגבו, כמה כסף אנו משלמים על הכיסויים הביטוחיים ועוד.
למה כדאי לשים לב?
1. אם אין לכם שאירים, ניתן לבקש מקרן הפנסיה לבטל את הביטוח כיוון שאין לו רלוונטיות. עלויות הביטוח שחסכתם יגדילו את סכום החיסכון.
חלק ג'- אחוז דמי ניהול והוצאות בשנת 2025
טבלה המציגה פירוט של שיעור(אחוז) דמי הניהול שנגבו מחשבון המבוטח.
למה כדאי לשים לב?
1. צמוד לטבלה זו ישנו בלון המציג את ממוצע דמי הניהול שקרן הפנסיה גובה מכלל העמיתים. השוו את שיעור דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול הממוצעים.
2. רשות שוק ההון בחרה 4 קרנות פנסיה נבחרות המחויבות להציע לכל מבוטח שיצטרף אליה דמי ניהול מוזלים ביותר של 1% מההפקדה+0.22% מהחיסכון הצבור וזאת לעשר שנים לפחות. בדקו כמה אתם משלמים ופעלו בהתאם.
חלק ד'- מסלולי השקעה ותשואות בשנת 2025
טבלה המציגה את שיעור התשואות שהשיגה קרן הפנסיה בתקופת הדו"ח לגבי כל מסלול השקעה בו הושקעו הכספים במהלך 2025.
למה כדאי לשים לב?
חשוב לבדוק היכן מושקעים החסכונות והאם מסלול ההשקעה מתאים לרצונותינו וצרכינו. ניתן לעבור לקרן פנסיה אחרת או למסלול השקעה אחר באותה קרן הפנסיה ללא מגבלה.
תשואות ממוצעות בשנת 2025 לפי סוגי מסלולים:
|
|
עד גיל 50 |
גילאי 50-60 |
גיל 60 ומעלה |
מניות |
S&P |
|
ממוצע |
17.13% |
15.1% |
11.14% |
20.48% |
4.32% |
|
מקום ראשון |
כלל (18.38%) |
הפניקס (16.13%) |
כלל (12.03%) |
מנורה (21.8%) |
אינפיניטי (5.5%) |
|
מקום אחרון |
אלטשולר שחם (15.46%) |
אלטשולר שחם (13.96%) |
אלטשולר שחם (9.11%) |
אלטשולר שחם (17.53%) |
כלל (3.93%) |
*מנורה לא נכללה בחישוב המסלולים הגילאיים כיוון שהיא מפעילה מודל שונה של מסלולי השקעה
חלק ה'- פירוט הפקדות לקרן הפנסיה בשנת 2025
טבלה זו מציגה את פירוט ההפקדות בחשבון המבוטח בשנת 2025, לרבות מועד ההפקדה, גובה המשכורת בגינה הופקדו כספים ועוד.
למה כדאי לשים לב?
1. בדקו כי סכום ההפקדות בטבלה תואם את הנדרש וכי ההפקדות מבוצעות באופן חודשי רציף.
2. בדקו האם ההפקדות לקרן הפנסיה מבוצעות בגין כל רכיבי השכר ובאם לא- שיקלו לבצע זאת באופן עצמאי על מנת להגדיל את היקף החיסכון והכיסוי הביטוחי.
*** תלפיות שותפויות, אשר הוקמה על ידי ראובן טיטואני ואייל סיאני, מתמחה ברכישת תיקים מסוכני ביטוח במסגרת מודל ייחודי שפיתחה.
