קרנות פנסיה: הראל פנסיה מנצחים ב-2 מסלולי גיל - מי מנצח במניות ו S&P500 ?  

מימין למעלה: יוסי לוי מנכ״ל מור בית השקעות, צילום: יח״צ; ניר כהן מנכ״ל הראל ביטוח, צילום: טל שחר; יאיר לפידות, מנכ״ל משותף, ילין לפידות, צילום: רמי זרנגר. באמצע מימין: יורם נווה מנכ״ל כלל ביטוח, צילום: סיון פרג׳; רונן אגסי, מנכ״ל מגדל ביטוח, צילום: ניקולה וסטפהל; גילעד אלטשולר מנכ״ל משותף אלטשולר שחם בית השקעות, צילום: יח״צ. מימין למטה: מיכאל קלמן מנכ״ל מנורה מבטחים, צילום: יח״צ; אילן רביב מנכ״ל מיטב בית השקעות, קרדיט: יח״צ; אמיר אייל, מייסד ומנכ״ל אינפיניטי, צילום: יח״צ
 

כמו בכל חודש, FUNDER מביא את התשואות בכל חתכי מסלולי הגיל, בהתאם למודל שמקטלג את החוסכים לפי הגיל ובהתאם לכך מבצע התאמה של רמות הסיכון, כך שהסיכון יורד ככל שגיל החוסך עולה. נזכיר שהמודל יושם בישראל בעקבות משבר 2008, שבו התחדד הצורך להקטנת סיכון אצל חוסכים בגיל מבוגר יחסית, שכן משבר בשלב חסכון מאוחר לא מאפשר לתשואות לפצות על הנזק, ולאור זאת עלול ליצור נזק בהיקף הקצבה של החוסך.

אנחנו מציגים גם את מסלול המניות, וגם את המסלול המחקה S&P500.
 

תשואות מסלול לבני 50 ומטה – הראל מנצחים במסלול

קרנות פנסיה עד גיל 50, אלה הקרנות שמרכזות את היקף הנכסים הגדול ביותר בהפרש ניכר מהאפיקים האחרים. ההשקעות באפיק זה נמצאות ברמת סיכון יחסית גבוהה יותר משאר המסלולים. התשואה הממוצעת החודש עומדת על 1.32%- לעומת 0.08%- בחודש שעבר. מנעד התשואה נע בין 1.65%- (מור) ל-0.65%- (הראל). מתחילת השנה התשואה הממוצעת ירדה ל-0.12%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-9.37%. התשואה הממוצעת ל-3 שנים ירדה ל-21.15%, והתשואה הממוצעת ל-5 שנים עלתה ל-68.43%.

הראל מנצחים החודש עם 0.65%-, מיטב במקום שני עם 1.03%-. מור (1.65%- החודש) מובילים מתחילת השנה עם 0.84%. הפניקס (1.58%- החודש) מובילים בתשואה לשאר התקופות – שנה ל-3 ו-5 שנים עם 10.62%, 23.84% ו-74.61% בהתאמה. אלטשולר שחם עברו לתשואה שלילית מתחילת השנה.
 

תשואות מסלול לבני 50 עד 60 – הראל מנצחים במסלול

המסלול של גילאי 50-60 מנהל היקף נמוך משמעותית, וברמת סיכון בינונית. התשואה הממוצעת החודש עומדת על 1%- לעומת 0.1% בחודש שעבר. מנעד התשואה החודש נע בין 1.31%- (מור) ל-0.52%- (הראל). מתחילת השנה התשואה הממוצעת ירדה ל-0.39%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-9.03%. תשואה ממוצעת מצטברת ל-3 שנים ירדה ל-20.78% והתשואה המצטברת הממוצעת ל-5 שנים עלתה ל-61%.

הראל מנצחים החודש גם במסלול זה עם 0.52%-, מיטב במקום שני עם 0.73%-. מור (1.31%- החודש) מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 0.85%. הפניקס (1.23%- החודש) מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 10.25%, וגם בתשואה ב-3 שנים האחרונות עם 23.2%. מיטב מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 69.73%.
 

תשואות מסלול לבני 60 ומעלה – אלטשולר שחם מנצחים במסלול

מסלול מעל גיל 60, הסולידי מבין המסלולים. התשואה הממוצעת החודש עומדת על 0.42%- לעומת 0.41% בחודש שעבר. מנעד התשואה נע בין 0.68%- (כלל) ל-0% (אלטשולר שחם). מתחילת השנה התשואה הממוצעת עומדת על 0.83%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-7.93%. התשואה המצטברת בממוצע בין הגופים השונים ב-3 השנים האחרונות ירדה ל-17.84%, והתשואה המצטברת בממוצע בין הגופים השונים ב-5 השנים האחרונות עלתה ל-45.67%.

אלטשולר שחם מנצחים החודש עם 0%, מיטב אחריהם עם 0.26%-. מור נכנסו לטבלה הראשון ומובילים מתחילת השנה עם 1.23%. מיטב מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 8.95%, וכן בתשואה ל-3 שנים עם 20.38%. מנורה מבטחים (0.29%- החודש) עברו להוביל בתשואה ל-5 שנים על חשבון מגדל (0.55%- החודש).
 

תשואות מסלול מניות – הראל מנצחים במסלול

כצפוי המסלול נמצא בסיכון גבוה יותר, ולכן התשואות בהתאם, הפערים בין הגופים השונים גדול יותר, כשהפערים בתשואה מתבטאים באופן המשמעותי ביותר בטווחים הארוכים.

התשואה הממוצעת החודש במסלול המניות עומדת על 2.03%- לעומת 0.35%- בחודש שעבר. מנעד התשואה נע בין 2.72%- (הפניקס), ל-1.42%- (הראל). מתחילת השנה, התשואה הממוצעת בין הגופים עומדת על 0.38%-. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-9.99%. התשואה ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-22.33%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-84.19%.

הראל מנצחים החודש גם במסלול זה עם 1.42%-, מיטב במקום השני עם 1.67%-. מור (2%- החודש) מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 0.88%, וגם מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 11.03%. מנורה מבטחים (1.78%- החודש) עברו להוביל בתשואה ל-3 שנים עם 24.78% על חשבון מגדל (2.29%- החודש). מגדל גם מובילים בתשואה ל-5 שנים, עם 87.64%.
 

תשואות מסלול S&P500 – מיטב מנצחים במסלול

אנחנו מסקרים גם את קופות הגמל במסלול מחקה S&P500, מכמה סיבות. ראשית, העניין הגובר סביב מסלולים אלה; שנית, השוואה שתמיד מעניינת בין המסלול הזה למסלולים האחרים (בעיקר מסלול עד גיל 50, שנחשב לכללי יותר); ושלישית, כדי להשוות בתשואה בין הגופים השונים, למרות שמדובר במסלול מחקה מדד.

התשואה הממוצעת החודש עומדת על 1.01%- לעומת 1.73%- בחודש שעבר. מתחילת השנה התשואה ירדה ל-2%-. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-8.39%. התשואה ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-43.02%. ראוי לציין שהתשואה הממוצעת במסלול עד גיל 50, התשואה הממוצעת במסלול 50-60, וגם במסלול המניות בשנה האחרונה, גבוהות מהתשואה במסלול מחקה S&P500. בתשואה ל-3 שנים, המסלול המחקה עדיין מוביל משמעותית.

מיטב מנצחים החודש עם 0.08%-, אחריהם הראל עם 0.74%-. מיטב מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 1.52%-, וגם מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 8.88%. הפניקס מובילים בתשואה ל-3 שנים עם 43.97% על חשבון הראל. אף גוף לא מציג תשואה ל-5 שנים במסלול.
 

(*) קופות/קרנות מסומנות בכוכבית לא הובאו בחישובי הממוצעים, ובמיקומי התשואות.

(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder מהגופים השונים, אין ל-Funder אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.

(***) Funder מזכירים למשקיעים כי נתוני התשואה המופיעים בכתבה הם לפני ניכוי דמי ניהול.