13/01/2022 דן גרינברג
שנת 2021 מאחורינו, הקורונה לא נראתה בשווקי המניות בכלל וגם בפוליסות החסכון מסלולי "מניות" בפרט.
מסלולי ההשקעה המנייתים הניבו תשואה ממוצעת של כ-23% בשנה זו!
מדובר בתשואה ממוצעת גבוהה ב-10% מעל ממוצע התשואה של מסלול "כללי"!
ניתן לראות כי "הכשרה – מסלול מנוהל באמצעות ילין לפידות" (מבית "בסט אינווסט") הניבה את התשואה הגבוהה ביותר לשנת 2021 במסלול רמת הסיכון הגבוהה ביותר עם כמעט 26%!
במקום ה-2 חברה נוספת מבית "בסט אינווסט" – פוליסת החסכון מבית "הכשרה"– "הכשרה – ניהול באמצעות מיטב דש" שהניבה 25.61% תשואה.
ראוי לציין כי "הכשרה ניהול באמצעות מיטב דש" הציגה ביצועים מרשימים גם בעבר ומובילה את ביצועי מסלול "מניות" גם בטווח של ה-3 שנים וגם ב-5 שנים.
ראוי לציין כי ברוב השנים לא נראה פער כה גדול (10% כאמור) בין ממוצע התשואה של מסלול ברמת הסיכון הגבוהה ביותר "מניות" לבין "כללי" והפער ברוב התקופות יעמוד על 2% עד 3% לשנה לערך לטובת "מניות".
בהקשר פוליסות החסכון – חשוב לומר, המוצר מנהל היום למעלה מ- 120 מיליארד ₪ בכלל חברות הביטוח, כאשר היקף הנכסים גדל משמעותית באמצעות גיוסי סוכני הביטוח בעיקר.
יתרונות המוצר:
אפשרויות המינוף – לקיחת הלוואה על חשבון הכספים בפוליסה בריביות שנעות סביב 1.1% – 2.1% בלבד לשנה.
דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה.
פיזור נכסים – כ-5% – 35% מהכספים במסלול ההשקעה ה"כללי" (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) בכלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).
מאפשרים למבוטחים ליהנות ממוצר טוב שפרח בשנים האחרונות עם תשואות מעולות.
דן גרינברג הינו מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל 190, קרנות השתלמות ופתרונות חסכון מגוונים לכספים נזילים, בעל רישיון פנסיוני וכן BA בכלכלה וניהול עם למעלה מ-11 שנות ניסיון. אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת.
פוליסות חיסכון - אלטשולר שחם מזנקת מתחילת מרץ - אינדיקציה לגמל והשתלמות מפוליסות הכשרה - עליות נאות
שנהב גולדברג
25/03/2024
מעבר בין קרנות פנסיה חדשות לעמיתים עם ילדים בעלי מוגבלויות - הסדרת "בן מוגבל" - הבן צריך לעמוד בשני קריטריונים
אריאל ברזילי
23/03/2024
חסכון פנסיוני - ליגת האלופות של FUNDER - קרנות ההשתלמות מניות מנצחות את הגמל והפנסיה
משה מימון, עורך אתר FUNDER
21/03/2024
גמל להשקעה - ליגת FUNDER – תשואות פברואר מסלול כללי ומניות – כלל והפניקס זוכים במסלול המניות
משה מימון, עורך אתר FUNDER
20/03/2024
פנסיה עולה, חודש חזק בקרנות הפנסיה - מנורה מבטחים ראשונה במניות, ב 3 ו 5 שנים
משה מימון, עורך אתר FUNDER
18/03/2024
ליגת FUNDER לקופות הגמל – חודש חזק בגמל, מור וכלל מובילות בעד 50 ובין 50 ל 60
משה מימון, עורך FUNDER
17/03/2024
140% ב 5 שנים - ליגת FUNDER לקרנות ההשתלמות בפברואר: כלל מנצחים ב-2 מתוך 3 המסלולים
משה מימון, עורך אתר FUNDER
15/03/2024