לאומי - דוחות רבעון 2 - מציג תשואה להון של 18.5% 

רווח נקי - כ-2 מיליארד ₪ ברבעון השני וכ-3.6 מיליארד ₪ במחצית הראשונה | המניה מגיבה בחיוב

 

 

FacebookTwitter Whatsapp
חנן פרידמן, צילום: אורן דאיחנן פרידמן, צילום: אורן דאי

17/08/2022 מיכאל לוי

תשואה להון - 18.5% ברבעון השני ו-17.1% במחצית הראשונה.

תיק האשראי – צמיחה של 12.3% במחצית הראשונה.

המשך השיפור ביחס היעילות – 35% לרבעון השני ו-39.7% למחצית הראשונה.

לאומי מחלק דיבידנד של כ-400 מיליון ₪.

הרווח הנקי ברבעון השני של 2022 הסתכם בכ-2 מיליארד ₪, בהשוואה לכ-1.7 מיליארד ₪ ברבעון המקביל אשתקד.  הרווח הנקי במחצית הראשונה של השנה הסתכם בכ-3.6 מיליארד ₪, בהשוואה לכ-3 מיליארד ₪ בתקופה המקבילה אשתקד.

התשואה להון ברבעון השני של 2022 עמדה על 18.5%, בהשוואה ל-16.8% ברבעון המקביל אשתקד. התשואה להון במחצית הראשונה של השנה עמדה על 17.1%, בהשוואה ל-15.5% בתקופה המקבילה אשתקד.

יחס היעילות ברבעון השני של 2022 עמד על 35%, בהשוואה ל-42% ברבעון המקביל אשתקד. יחס היעילות במחצית הראשונה של השנה, בנטרול תוצאות LEUMI USA, עמד על 39.7%, בהשוואה ל-45% בתקופה המקבילה אשתקד. יחס היעילות בתקופה המדווחת וברבעון השני של 2022 הושפע מעסקת המיזוג של LEUMI USA עם VALLEY NATIONAL BANK.  

השלמת מיזוג LEUMI USA עם VALLEY NATIONAL BANK – ביום 1 באפריל 2022 הושלמה עסקת המיזוג בין LEUMI USA לבין VALLEY NATIONAL BANK. כתוצאה מהמיזוג נרשם רווח נטו ממס של כ-645 מיליון ₪ (כ-194 מיליון ₪ נרשמו ברבעון הראשון של 2022, והיתרה נרשמה ברבעון השני).

דיבידנד – לאומי מחלק דיבידנד בסך של כ-400 מיליון ₪, המהווה 20% מהרווח הנקי לרבעון השני של 2022.

צמיחה בתיק האשראי – הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. במהלך המחצית הראשונה של השנה גדל תיק האשראי בשיעור של 12.3%. 

ההוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי במחצית הראשונה של 2022, בנטרול תוצאות LEUMI USA, משקפות הוצאה בשיעור של 0.04% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הכנסה בשיעור של 0.26% בתקופה המקבילה אשתקד. ההוצאה במחצית הראשונה של השנה מקורה בגידול בהפרשה הקבוצתית, בקיזוז גביות. 

הכנסות הריבית נטו במחצית הראשונה של 2022, בנטרול תוצאות LEUMI USA, הסתכמו בכ-5.8 מיליארד ₪, בהשוואה לכ-4.7 מיליארד ₪ בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ-23%. הגידול בהכנסות הריבית הוא תוצאה של הגידול בתיק האשראי ושל פערי מדד וריביות בין התקופות. 

הכנסות מימון שאינן מריבית במחצית הראשונה של 2022, בנטרול LEUMI USA, הסתכמו בכ-0.7 מיליארד ₪, בהשוואה לכמיליארד ₪ בתקופה המקבילה אשתקד. ההכנסות בתקופה המדווחת הושפעו בעיקר מהרווח ממיזוגLEUMI USA  עם VALLEY NATIONAL BANK ומהירידות בשווקים.

ההוצאות התפעוליות והאחרות במחצית הראשונה של 2022, בנטרול תוצאות LEUMI USA, ירדו  ב-116 מיליון ₪ לעומת התקופה המקבילה אשתקד, קיטון של 3.4%. 

יחסי הון עצמי – יחס הון עצמי רובד 1 נכון ל-30 ביוני 2022 עמד על שיעור של 11.25%, ויחס ההון הכולל עמד על 14%. 

מכירת בית מאני – כחלק מההיערכות להשלמת המעבר של מטה הבנק ללוד בשנת 2023, התקשר הבנק במהלך חודש אפריל 2022 בהסכם למכירת אחד מבנייני המטה שלו בתל-אביב. מכירה זו צפויה להניב לבנק רווח הון לפני מס של כ-524 מיליון ₪, שיירשם בשנת 2023.

התפתחות סעיפי המאזן (א): 

ההון העצמי המיוחס לבעלי מניות הבנק ב-30 ביוני 2022 הסתכם ב-47.1 מיליארד ₪, בהשוואה ל-40.8 מיליארד ₪ ב-30 ביוני 2021. 

האשראי לציבור נטו הסתכם ב-30 ביוני 2022 ב-365 מיליארד ₪, בהשוואה 

ל-298 מיליארד ₪ ב-30 ביוני 2021 – גידול של 22.5%. עיקר הגידול באשראי מקורו במשכנתאות, עסקים בינוניים ועסקים גדולים. 

פיקדונות הציבור הסתכמו ב-30 ביוני 2022 ב-533 מיליארד ₪, בהשוואה ל-464 מיליארד ₪ ב-30 ביוני 2021 – גידול של 14.9%.