רון קשת 18/09/2017 רון קשת
בפרק הזה אני חוזר לאחד התיקים הראשונים שטיפלתי בהם ובהחלט עיצבו את דמותי כמתכנן פרישה.
זה אולי המענה המוחץ למי שחושב שתכנון פרישה זה רק לקרוא פוליסות ומיסוי הגברת חזום שם בדוי . פורשת של אחד הבנקים הגיע אלינו לתכנון פרישה. לכאורה תיק שגרתי ופשוט שקיבל כיוון מפתיע ולימים כונה על ידי הפילנטרופית מהבנק .
כאשר הגברת חזום לראשונה פסעה למשרדי כחלק מקבוצת לקוחות בנק שהיו במבצע פרישה, לא יכולתי לדמיין את העתיד להתרחש.
נכנסה למשרדי גברת בגיל הפרישה, שעל פי לבושה ניכר שהיא שומרת מסורת. כאשר התחלתי עם השאלות הרגילות ידעה לספק מענה מגובה המסמכים על כל שאלותיי. שאלות כמו מה הם מקורות המחיה נענו על ידה באופן מדויק. כאשר בחנו יחד את מטרות ויעדי החיים שלה, הסתבר שהיא אלמנה שחיה בדירה בדרום תל אביב ברמת הוצאות צנועה של כ־8,000 שקלים לחודש. הכנסותיה הקבועות שכללו את הפנסיה שלה מהבנק ביטוח לאומי וקצבת השארים שלה כאלמנה לעומת זאת, עמדו על כ־22,000 שקלים לחודש, זאת מעבר לצבירות שהיו ה בקופות גמל ובקרן ההשתלמות.
מה שהתניע את הדרמה שהתרחשה הם דוחות הבנק של 3 החודשים האחרונים, אותם בכלל לא התבקשה להביא. כשראיתי את הדוחות – חשכו עיני. עשרות הוראות קבע מידי חודש – החל מעשרות ועד מאות שקלים לחודש לכל אחת , שהסתכמו ב־15 עד 20 אלף שקלים בחודש. וכל זה כתרומות לעשרות גופי צדקה שהתלבשו עליה ומצצו ממנה אלפי שקלים רבים .
הסתבר שכתוצאה מזה חשבון הבנק שלה היה באופן תדיר ביתרת חובה והשיא היה שנאלצה לקחת הלוואות אישיות על מנת לממן את התרומות הללו
שאלתי את השאלות הנדרשות והסתבר שהיא כאמור תורמת לעשרות גופים. אכן צדקת גמורה, שעשרות גופים ניצלו את טוב ליבה וגרמו לה לתרום סכומים גבוהים פי 2 ויותר מהוצאותיה החודשיות. כששאלתי איך הגיעה אליהם – ענתה שהם הגיעו אליה כמו ארבה . בטוב ליבה לא ידעה לסרב, וכשלא היה לה מספיק, לקחה הלוואות למימון התרומות.
כששאלתי האם ההתנהלות נראית לה? טענה שלא ישנה בלילות מדאגה, אבל לא ידעה איך לסרב להם. שאלתי אותה האם תהיה מוכנה להעביר את השליטה אלינו על מנת לחלץ אותה מהמצב הלא נעים.
מיד בתחילת התהליך בתהליך ביטלנו את כל הוראות הקבע לטובת כל הגופים הללו וקבענו מסגרת של מעשר. כלומר, 2,000 שקלים לחודש, שהתחלקו בין מספר גופים שהייתה מעוניינת לתרום להם. לקח לנו כשנה לכסות את ההלוואות וליישר את חשבון הבנק שלה, שנמצא פתאום ביתרת זכות.
היו בתהליך הזה עליות ומורדות. שני מקרים זכורים לי יותר מכל – המקרה הראשון היה כאשר התבקשה להביא אישורים על כל התרומות שלה לצורך החזר מס. הגיעו שני קרטונים שכיסו את שולחן העבודה הענק בחדר הישיבות וגלשו גם לרצפה.
המקרה השני היה שיחת טלפון בערב ראש השנה, כששמעתי ממנה את המשפט הבא – "תודה שהצלתם את חיי".
בעבודתנו לעתים אנחנו עושים הבדל בחיי אנשים .
תהיו אנשים טובים ולעולם על תצעדו לבד.
רון קשת, סוכן ביטוח
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן–בין באופן כללי ובין תחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
