"פרישת השבוע" >> איך בדיקה בחשבון של לקוח הביאה להחזר של למעלה מחצי מיליון שקל ? 

 

 

FacebookTwitter Whatsapp
רון קשת רון קשת

30/08/2017 רון קשת


המדור השבועי "פרישת השבוע ".

ברוכים הבאים לפרק השני של "פרישת השבוע" המדור שבאמצעותו נביא לכם מידי שבוע סיפור של פרישה או תובנה שתשפוך אור על העולם של תכנון פרישה . 

היום אראה לכם איך הבאתי ללקוחה שלא הייתה מודעת שמגיע לה 1.1 מליון ₪ כתוצאה מתכנון פרישה נכון .

הסיפור הזה מחזיר אותי אחורנית לאחד המקרים הראשונים שעצבו אותי כמתכנן פרישה. זה המקרה שגרם לי להבין שהדרך היחידה לטפל בפורשים היא המתודה של התכנון הפיננסי. מבקש סליחה לכל מי שנכח בהרצאות שלי ונחשף לזה בפעם השנייה. ברשותכם שינוי קטן בפרטים למניעת זיהוי.

את הגברת כ. שם .... בדוי פגשתי מספר חודשים לאחר פרישתה. היא עבדה במקום עבודה גדול שסיפק לה במסגרת הפרישה יועץ פנסיוני . לדבריה נפגשו פעמיים ובמסגרת הזאת ביצע עבורה מיפוי פנסיוני בסיסי שבמסגרתו המליץ לה לטפל במשיכת הכספים החודשית מקרן הפנסיה ומאחר שעל פי חוות דעתו ומבלי לבדק האם יש לה נכסים נוספים המליץ. למשוך גם את קופת הגמל הפטורה ממס רווח הון להשלמת ההכנסה שלה.

אחד המשפטים הראשונים ששמעתי ממנה היו " רון 30 שנה קיבלתי משכורת ועכשיו אני צריכה לשלם לעצמי , לא יודעת איך , צריכה את עזרתך "

בתפיסת העולם שעל פיה אני פועל (תכנון פיננסי) אנחנו בודקים את כלל נכסי המשפחה לעומת הוצאותיה ובעיקר שואלים שאלות רבות. 

התקופה הייתה טרם יציאת המסלקה הפנסיונית ועל כן נאלצתי לחפור בדוחות שנתיים רבים ולתדהמתי מצאתי סכומים משמעותיים שבמידה שהיועץ היה מוודא את קיומם לא היה ממליץ לה למשוך את הקופה. אבל זאת הייתה רק המקדמה. 

בניסיון לבנות תקציב חודשי אל מול ההכנסות נשאלה הגברת כ. מה הם ההכנסות וההוצאות שלה.

מסתבר שבעלה גמלאי של שירות המדינה עם פנסיה תקציבית . מזה שנים ספורות נמצא במצב סיעודי ומקבל פיצוי חודשי של כמה אלפי ש"ח מחברת ביטוח מסוימת .

עברנו לבדיקת ההוצאות החודשיות ותוך מעבר על דפי הבנק צדה את עיני הוצאה של 1100 ש"ח לחודש לטובת חברת ביטוח אחרת. במענה לשאלתי היא לא ידעה לומר לי במה מדובר. מבדיקה הסתבר שב -4 השנים האחרונות שבהם בעלה סיעודי הם היו מבוטחים על סך של כ 13000 לחודש . הגשתי תביעה לחברת הביטוח ולאחר מאבק קצר הגעתי אליה עם צ'ק על סך 388,000 ש"ח . 

במעמד מסירת הצ'ק שאלתי האם תבעו את ביטוח הסיעוד דרך קופת חולים ? אתם כבר יודעים את התשובה נכון ? עוד צ'ק של 132.000 ₪.

כן חברים למעלה מחצי מיליון ₪ שנמצאים בחשבון הבנק שלה ועוד כ - 600,000 ששולמו מאז ערך כספי של מעל מיליון ₪ 

כיום היא מנהלת את כספיה דרכי כולל חסכון חודשי של חלק ניכר ממה שמשולם לה כבר 4 שנים מאז המקרה 13,000 ₪ לחודש.

נתראה בשבוע הבא ועד אז תפעילו מזגן ושלעולם לא תצעדו לבד.

רון קשת, סוכן ביטוח


הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן–בין באופן כללי ובין תחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.